Vergroot jouw vermogen vanaf vandaag (3/4)

De aankomende weken zal ik schrijven over de 4 pilaren van het Antivirus, de nieuwste online cursus van Tibor.nl. Het Antivirus bestaat uit verbinding, vitaliteit, vermogen en (zelf)vertrouwen. Vandaag schrijf ik over de derde: vermogen.

Volgens het Nibud heeft 1 op 3 Nederlanders minder dan een maand inkomen gespaard.

En dat is zorgwekkend.
Als bij hen in dezelfde week de auto én de wasmachine kapot gaan, zullen zij in de schulden belanden.

Het enige pad om dit te voorkomen, is om vermogen op te bouwen. In dit artikel geef ik je een praktisch stappenplan mee hoe je dit zelf kunt opbouwen.

Wat is vermogen?

Vermogen is al je bezittingen min je schulden. 

Als het komt tot inkomensgelijkheid zijn we in Nederland één van de meest gelijke landen.
Maar: betreft vermogensgelijkheid zijn we in Nederland één van de meest ongelijke landen.

En dat is waar het uiteindelijk om draait.

Het maakt niet uit hoeveel je verdient, wat er uiteindelijk toe doet is hoeveel je over houdt. En datgeen wat je over houdt, wordt op de lange termijn jouw vermogen.

Vermogen: spaargeld, aandelen, crypto of een tweede woning.
Een auto of eerste woning is niet vermogen, da’s een bezitting.

Waarom heeft de meerderheid het niet?

Daar is in mijn optiek één simpel, maar confronterend antwoord op:
Omdat we onszelf in de kern niet goed genoeg vinden.

Zolang we onszelf als mens, zonder al onze spullen en prestaties niet goed genoeg vinden, zullen we altijd op zoek gaan naar meer. Naar meer externe toevoeging om de interne leegte van binnen op te vullen.

En op dat stukje onzekerheid speelt de media en reclame ook in.

Alle reclames en advertenties die je voorbij ziet komen van producten of diensten vertelt jou dat je iets mist. Die Deodorant reclame die jou zo aantrekkelijk zal maken. De nieuwe Porsche die jou de status gaat geven waar je naar snakt.

Wij als mens geven de voorzet (met onze onzekerheid) en de media en reclames koppen ‘m in (door er op in te spelen).

Dus de eerste stap naar vermogen opbouwen is het stukje bewustzijn.

Waarom kocht ik altijd zo veel spullen?
Waarom gaf ik voorheen relatief veel geld uit aan uit eten, dure vakanties en andere ervaringen?

Door de reden eerst zichtbaar voor jezelf te maken, kun je er in de toekomst bewust mee om gaan. En zul je twee keer nadenken over je uitgaven.

Daarnaast wordt ons op school niets geleerd over geld en financiële discipline.
En voor dat probleem gaan wij met De Nieuwe Lichting een verschil maken voor de jeugd.

Het vermogen stappenplan

1. Verlaag je kosten

De simpelste stap om meer over te houden: gewoon minder uit geven.

Begin hier eerst mee.

Houd een maand lang al je uitgaven bij en kijk na die maand welke uitgaven onnodig waren.
En bezuinig hierop. Kun je minder vaak eten bestellen en vaker zelf koken? Zou je telefoon abonnement ook 2 tientjes goedkoper kunnen?

Een levenswijze die nu populair is, is minimalisme.
Bij minimalisme leef je zo minimaal mogelijk en geef je zo min mogelijk uit. Je bespaart maximaal op wonen, voeding en recreatie.

Voor ons offer je zo te veel op van het goede leven en daarom prediken wij iets anders: Upgraded Essentialisme.

Dit is het verwijderen van randzaken (betreft uitgaven) en datgene wat overblijft upgraden. Tibor schreef er een uitgebreid artikel over, klik hier om ‘m te lezen.

Concreet actiepunt: hou een maand lang je uitgaven bij en bezuinig op de randzaken. Leer daarnaast over Upgraded Essentialisme.

2. Bouw een buffer

Stap nummer 2 is om een buffer te bouwen.
Zoals ik in de inleiding zei, 1 op de 3 Nederlanders heeft minder dan een maand inkomen gespaard.

Ze hebben dus geen buffer. En zonder zo’n extra spaarpotje kom je bij problemen, heel snel in de problemen. Het is dus van belang om eerst je buffer op te gaan bouwen.

Ik raad aan om minimaal 3 maanden van maand inkomen op te sparen en dit opzij te zetten in een apart spaarpotje op je rekening.

Dit is een noodpotje: hier kom je dus alleen aan als ‘r iets kapot gaat, niet voor een extra vakantie.

Het hebben van een buffer geeft je rust. En met die rust heb je het overzicht om verstandige keuzes te maken, zodat je meer vermogen kunt op bouwen.

Concreet actiepunt: reken je maandelijkse vaste lasten uit. Leg continu geld op zij totdat je minimaal 3 maanden hebt opgespaard.

3. Verhoog je inkomen

Nadat je jouw buffer hebt opgebouwd, is het tijd om je inkomen te gaan verhogen.
Met besparen op je kosten, bouw je vermogen. Maar om dit te versnellen wil je meer gaan verdienen.

Ondernemen is hier een prachtig middel voor (ook kan het gewoon in loondienst).

Werk aan hefboomtaken. Zodat je meer gedaan krijgt van wat er toe doet in minder tijd.

Concreet actiepunt: verhoog je inkomen. Ondernemen is een prachtig middel, maar loondienst kan ook.

4. Winst investeren in aandelen

Nu is het tijd om jouw geld voor je te laten werken.
Investeer dus vervolgens je winst uit je bedrijf (of loondienst) in aandelen of andere investeringen.

Als het komt tot investeren, zijn dit de 3 meest gemaakte fouten:

1. Alles inzetten op dat ene aandeel of muntje
2. Dagelijks continu je portfolio in de gaten zitten houden
3. De markt willen timen op het perfecte moment (en dan pas gaan kopen)

Dus wat raad ik je dan wel aan?
Om precies het tegenovergestelde te doen:

1. Je aandelen portfolio zo veel mogelijk te spreiden
2. Zelden (tot nooit) je portfolio in de gaten houden
3. 1x per maand in ritme een vast bedrag (of percentage) storten naar je fonds.

Het indexfonds dat ik je aan raad om te komen is Vanguard, deze is gespreid en enorm veilig.

Je kunt overwegen om nu 50% te investeren in indexfondsen en 50% in crypto (deze markt is meer volatiel). Dit laat ik volledig aan jou over.

Kies vervolgens een vast tijdstip in de maand waarop je een vast bedrag of een percentage van je inkomen stort naar je investeringen. En maak dit vervolgens je standaard.

Begin bijvoorbeeld met 5% van je inkomen om te storten en ga hier nooit meer onder zitten. Ben je volledig comfortabel met dit bedrag? Breng het bijvoorbeeld naar 7% en bouw dit zo langzaamaan op.

Concreet actiepunt: Investeer op een vaste dag maandelijks een vast bedrag (of %). Volledig in Vanguard of 50/50 met crypto.

5. Winst van investeringen gebruiken voor vastgoed

Stop vervolgens de winst uit je investeringen + bedrijf in je eerste vastgoed pand.

Laten we voor het gemak rekenen dat je 25% eigen geld in zal leggen en je kijkt naar een pand van €150k.

Nadat je periodiek geld in hebt gelegd naar je indexfondsen (en daar ook nog 6-8% per jaar op verdient) en je portfolio €40k waard is, koop je jouw eerste pand.

Nu kun je 2 paden opgaan:

1. Meer gedoe, meer winst.
2. Minder gedoe, minder winst.

Pad 1 = alles zelf regelen als ‘t komt tot de huurder. Je bent het aanspreekpunt voor de huidige huurder en regelt zelf nieuwe huurders.
Pad 2 = je hebt een tussenpersoon geregeld. Hij/zij is het aanspreekpunt en regelt ook de nieuwe huurders.

Dit is persoonlijke voorkeur.
Ik zou zelf veel liever minder gedoe hebben en daar een paar procent per jaar op inleveren.

Hoe minder energie je aan je investeringen besteedt, hoe meer je dit weer in je bedrijf en je relaties kunt stoppen.

Het mooie van vastgoed: je zult niet alleen elke maand passieve huur ontvangen, ook kan je huis overwaarde krijgen.

6. Weet wat genoeg is

Ondernemen is een prachtig middel om het goede leven te faciliteren.

Net zoals vermogen opbouwen.
Prachtig middel om zo meer van je leven te kunnen genieten.

Maar nu is het de kunst om te weten wat genoeg is voor jou.

Als je €3000 netto (passieve) cash flow hebt per maand, wat heb je dan nog meer nodig?
Als jouw bedrijf gezonde winst draait en je bent tevreden, wat heb je dan nog meer nodig?

Dezelfde drijfveer waarom de meerderheid geen vermogen opbouwt, kan dezelfde reden zijn dat we doorslaan in vermogen opbouwen.

De onzekerheid om meer te moeten hebben.
Meer indruk maken. Meer status krijgen. Meer spullen.

Dus bouw vermogen op. 100 procent.
Maar weet wat voor jou genoeg is. En stop dan.

En nog belangrijker: geniet dan met volle teugen.

Conclusie

Dit is het stappenplan om vermogen op te bouwen. 
En ja, het is saai en simpel. Maar zo verschrikkelijk effectief.

Wil je meer training over vermogen opbouwen? Koop hier het Antivirus, onze nieuwste online training.