We staan op de vooravond van een nieuwe wereld.
Een nieuw economisch spel is zich aan het ontvouwen.
Het is aan jou of je mee gaat spelen, of een speelbal wordt.

In dit artikel deel ik de 3 waanideeën die succes onmogelijk maken.
Ik geef je de 3 fundamentele principes met betrekking tot investeren.
Daarnaast krijg je de 3 regels waar je je in de uitvoering aan moet houden.

En helemaal onderaan het minst interessante: mijn portfolio.

Financieel advies zonder disclaimer

Ik ga je in dit artikel financieel advies geven.
Als je het implementeert word je rijk.

Geen disclaimer.
Heb ik niet nodig.

Want er is een fundamenteel verschil tussen de inhoud van dit artikel en de “tips, trucs en technieken” die de webinar-goeroe’s op dit moment al schreeuwend aan het verkopen zijn.

De massa bestudeert financiële markten (zoals de nu hotte cryptocurrency) met het waanidee de beste keuze te kunnen maken:

  1. De beste coin
  2. Het beste aandeel
  3. De perfecte timing

Ten eerste leert de geschiedenis dat de beste keuze maken op dit gebied schier onmogelijk is.
Sinds het bestaan van de beurzen presteert ~95% van de professioneel beheerde fondsen slechter dan het marktgemiddelde.

“Ja-maar ik ik zit bij die top 5% want ik heb een YouTube video bekeken en m’n buurman zei het ook!”

Denk hier eens over na:

95% van de profs lukt het niet.

5% wel.

Als we honderd mensen een jaar lang elke week naar het casino sturen…
Zullen er ook zeker ~5 zijn die na een jaar nog in de plus staan.

Vakmanschap?

Ik denk het niet.

De perfecte keuze maken is onmogelijk.
Ten tweede is zelfs de perfecte keuze waardeloos als je daarna domme dingen doet.

En als wij mensen een ding op regelmatige basis doen…
Dan zijn het domme dingen.

  • Troep eten die ons moe en ziek maakt.
  • De persoon bedriegen waar we het meest van houden.
  • Spullen kopen die we niet nodig hebben met geld dat we niet bezitten om indruk te maken op mensen die we niet kennen.
  • Kiezen voor vermaak in plaats van voldoening.

1. De perfecte keuze bestaat niet
2. Als je door toeval de beste keuze hebt gemaakt, is die keuze waardeloos als je vervolgens domme dingen doet.

Als je focust op het verkeerde, zie je nooit wat je zoekt

De massa focust op de markt.
Ik bestudeer de mens.

De massa wil de perfecte keuze maken en doet vervolgens een boel domme dingen. Ik wil dat jij goede beslissingen neemt, en vervolgens voorkomt dat je de boel verprutst met dom gedrag.

De massa gaat er van uit dat wij mensen rationele wezens zijn.
Meer info=betere keuzes.

Onzin.

Omarm het feit dat wij mensen irrationele wezens zijn.
Betere beheersing=betere keuzes.

Want wij zijn dan wel irrationeel, we zijn gelukkig voorspelbaar irrationeel.

En iets dat voorspelbaar is, kun je leren beheersen.

Het advies in dit artikel is op basis van die wetenschap geschreven.

Het gaat er niet om dat je meer risico’s gaat nemen.
Het gaat er om dat je risico’s beter leert beheersen.

Het grootste risico?

Jij.

Met je irrationele brein.

Aangetrokken tot overvloed en gemak.
En volledig in paniek bij alleen al de gedachte van verlies.

Ik ga je in dit artikel niet uitleggen wat blockchain technologie of cryptocurrency is.

Ik geef je winnende principes.
Voor kennis moet je bij Google zijn.

Doe je huiswerk.
Kom daarna terug naar dit artikel.
Of niet en word een speelbal.

Alles kan.
Alles heeft een prijs.

De 3 waanideeën van investeerders

Voordat we aan de slag gaan met de principes waarmee je domme dure keuzes voorkomt, moeten we eerst de drie grootste waanideeën van ons irrationele brein doorzien. Drie waanideeën die elke vorm van duurzame winst in je leven zullen blokkeren zolang je er in blijft geloven.

Drie waanideeën die ondanks 100 jaar aan statistieken nog steeds verkocht worden. Drie waanideeën die ondanks 100 jaar aan statistieken nog steeds gekocht worden.

Namelijk:

  1. Het is mogelijk de markt te timen
  2. Het is mogelijk de perfecte coin/het perfecte aandeel te kiezen
  3. Door nabijheid en kennis kun je meer geld verdienen

Zolang je gelooft dat wij mensen rationele wezens zijn, zul je blijven geloven in die drie waanideeën.
Zolang je blijft geloven in die drie waanideeën, kun je zéker geld verdienen met investeren.

Net zoals dat mogelijk is in het casino.

EDIT: In de week na publicatie van dit artikel ontving ik meerdere mailtjes – allemaal van mannen – met de volgende strekking: “Goed artikel man, ik heb alleen laatst een YouTube video gezien/ik heb ‘research’ gedaan/mijn Uber chauffeur vertelde me….” om vervolgens uit te leggen dat ze de markt konden timen door het nieuws te volgen/de beste coin konden kopen door voldoende research/etc.

Zucht.

De 3 Principes voor succesvol investeren

In mijn artikel over ‘Het Systeem‘ beschrijf ik de 4 stappen uit het systeem richting (financiële) vrijheid:

  1. Ondernemen
  2. Winst van onderneming investeren
  3. Winst van investeringen gebruiken voor aankoop vastgoed
  4. Vastgoed gebruiken voor lange termijn cashflow (verhuur) ipv korte termijn winst (verkopen).

Een lange termijn spel.
Vandaar dat weinig mensen het spelen.

Saai.

“Alles op rood” is spannend en snel.

Daarom is het in het casino een stuk drukker dan op websites als deze.

Zoals je ziet gaat dit artikel over stap 2 hierboven.
En dan zoomen we specifiek in op cryptocurrency.
Maar de principes zijn universeel en dus ook toepasbaar op andere vormen van investeren.

Kunnen we?

Je beseft dat wij irrationele wezens zijn?
Dat meer informatie niet leidt tot betere keuzes?
Dat de sleutel ligt in beheersing van ons emotioneel gedreven brein?

Dus je snapt dat logische tips, trucs en technieken waardeloos zijn voor ons irrationele wezens?

Dan hier de 3 principes voor succesvol investeren.

  1. Doe mee
  2. Spreid
  3. Plan & neem afstand

Zoals met alle principes: ze zijn bedrieglijk eenvoudig.

1. Doe mee

Waanidee: Je kun de markt timen.
Principe: Je moet nu meedoen.

op het juiste moment crypto kopen

De natuur is groei.
Het leven is groei.

De economie is groei.

En net als de natuur en het leven bestaat de economie uit cycli.
Met heftige uitschieters naar beneden en omhoog.

Maar de trendlijn is al sinds het bestaan van de mensheid omhoog.

(en zodra dat stopt, hebben we hele andere problemen dan de waarde van je portfolio).

Een rationeel wezen zou zich focussen op die cycli en proberen te timen.
Een wezen dat omarmt dat het een irrationeel brein heeft focust zich op de trendlijn en zorgt dat hij simpelweg mee doet.

Je emotionele brein roept: als we wachten tot de prijzen laag zijn en dan instappen, kunnen we later verkopen als de prijzen hoog zijn!

De realiteit is dat we vervolgens blijven wachten.

Of kopen op een duur moment.
In paniek raken tijdens een crisis en verkopen op een goedkoop (en dus voor jou duur) moment.

Het beste moment om te investeren in aandelen was 50 jaar geleden.
Het een-na-beste moment is vandaag.

Het beste moment om te investeren in cryptocurrency was 5 jaar geleden.
Het een-na-beste moment is vandaag.

Je kunt de markt niet timen.
De lange termijn trend is altijd groei.

Zorg dat je meedoet.

2. Spreid

Waanidee: Met voldoende informatie kan ik de perfecte coin/het perfecte aandeel kopen
Principe: Spreid

Rationeel gezien verlaag je het risico door te spreiden.
Emotioneel gezien verlaag je de kans dat je domme dure dingen gaat doen.

Zoals al je geld op rood inzetten.

Spreid door in verschillende coins/technologieën te investeren. Zo schommel je niet keihard mee met één bepaalde coin of technologie.

Spreid door in diverse indexfondsen/markten te investeren. Zo schommel je niet keihard mee met één bepaalde markt.

Spreid ook geografisch. Koop coins/indexfondsen van verschillende delen van de wereld. Zo ben je niet afhankelijk van de gebeurtenissen in een werelddeel.

cryptocurrency uitleg

De grootste winst van spreiden: dat je je minder druk maakt en dus minder snel domme dure dingen doet.

Nogmaals: rationeel gezien is spreiden verstandig, want je verlaagt je risico.
Maar nog veel belangrijker: door goede spreiding schiet je oerbrein minder snel in de stress, waarmee je voorkomt dat je domme dure dingen gaat doen.

En da’s de grootste winst.

3. Plan en neem afstand

Waanidee: We houden alles goed in de gaten en nemen beslissingen op basis van nieuwe informatie
Principe: We nemen (geautomatiseerde) beslissingen op basis van een vooraf gemaakt plan.

Dit is het belangrijkste principe.
Dit principe maakt al het verschil.
Dit is het principe dat de meeste van jullie niet zullen toepassen.

Zoom even uit en zie waarvoor je dit uiteindelijk allemaal doet.
Waarvoor je uiteindelijk alles doet.

Kwaliteit van leven.

Fijne emoties, goede relaties en toffe prestaties.

Continu rondlopen met stress vanwege je investeringen zorgt niet voor fijne emoties.
Non-stop de koersen checken doet geen goed voor je relaties.

En je maakt er ook nog eens dommere keuzes door.

Het is essentieel dat je van te voren een plan maakt:

  1. Hoeveel ga je elke maand investeren?
  2. Onder welke voorwaarden ga je verkopen?

Vervolgens automatiseer je de boel en neem je afstand.
Alleen zo voorkom je dat dat irrationele brein van je domme duren dingen gaat doen.

Over hoeveel je elke maand moet investeren gaan we het hierna hebben.
Voor wat betreft de voorwaarden voor verkoop zijn er twee opties:

  1. Je verkoopt na een vooraf bepaalde periode, bijv. 10 jaar.
  2. Je verkoopt bij een vooraf bepaalde waarde van je portfolio, bijv. 500K.

Neem die beslissing.
Plan een herinnering in je agenda als je voor optie 1 gaat.
Activeer de automatische notificatie als je voor optie 2 gaat.

Neem afstand. Negeer de koersen. Vermijd het nieuws.

Zodat je verder kunt met leven.

De 3 Regels voor succesvol investeren

Drie Waanideeën:

  1. Het is mogelijk de markt te timen
  2. Het is mogelijk de perfecte coin/het perfecte aandeel te kiezen
  3. Door nabijheid en kennis kun je meer geld verdienen

Drie Principes:

  1. Doe mee
  2. Spreid
  3. Plan & neem afstand

Tenslotte heb ik nog 3 regels voor je, waarvan de eerste twee je helpen bij een succesvolle uitvoering en de laatste de allerbelangrijkste is:

  1. Investeer alleen geld dat je nooit meer nodig hebt
  2. Gebruik de 1% regel
  3. Investeer alleen als je de noodzakelijke mentale bedrading hebt

Alleen als je geld investeert dat je nooit meer nodig hebt, kun je je aan de principes van dit artikel houden.

Begin met 5% van je inkomen te investeren.
Daar voel je niks van.

Elke paar maanden verhoog je je maandelijkse bedrag met 1%.
Totdat je op het punt komt waarbij je +25% van je maandelijkse inkomen investeert.

Liever een kleine keuze voor de rest van je leven, dan een grote tijdelijke verandering.
En ook hier geldt: elke dag een beetje wint het van af en toe heel veel.

Tenslotte: sommige van jullie hebben dit artikel helemaal gelezen en bestudeerd.
Begrijpen de principes.

En gaan vervolgens toch domme dure dingen doen.

Je MOET de juiste mentale bedrading hebben om je aan bovenstaande principes te kunnen houden.

Raak je snel in paniek?
Niet investeren.

Raak je snel overmoedig?
Niet investeren.

Heb je geen bord voor je kop en weet je van jezelf dat je je niet laat leiden door de 3 waanideeën?

Handel dan volgens de 3 principes en je hebt rust op de korte termijn en rijkdom op de lange termijn.

Het portfolio van je buurman

Zo moet je zien wat ik nu ga delen: mijn portfolio.
Zo veel verstand ik heb van menselijk gedrag en principes, zo weinig verstand heb ik van de juiste coins.

Dat komt omdat ik me aan mijn eigen principes hou.

Vanwege alle vragen en mijn eigen kernwaarde transparantie hier mijn cryptocurrency portfolio:

*Laatste update: juni 2018
15% Bitcoin
15% Ethereum
15% Binance
15% Iota
10% Litecoin
5% Ripple
5% Stellar
5% Nano
5% VeChain
5% Cardano
5% Tron

Ik ben laat maar ruim op tijd ingestapt: begin 2017.

Ik verkoop over 4 jaar.
Dat geld gaat direct in vastgoed.

5% van mijn inkomen gaat naar indexfondsen.
10% van mijn inkomen gaat naar cryptocurrency.
10% van mijn inkomen geef ik weg.

Werkwijze

In Nederland is Litebit (<-referral link) op dit moment de enige speler waarbij je makkelijk diverse coins kunt kopen met iDeal én ze direct kunt opslaan in een wallet.

Ik beveel echter aan alleen Bitcoin of Ethereum op Litebit te kopen en die direct te sturen naar je Binance account.
Daar kun je vervolgens je Bitcoin of Ethereum omwisselen voor je altcoin naar keuze.

Binance is in rap tempo de grootste crypto exchange ter wereld geworden dankzij hun breed aanbod in coins, snelheid, betrouwbaarheid en klantenservice. Gekochte coins kun je direct in de bijbehorende wallet opslaan. Nadeel: het is een 100% crypto exchange: je hebt dus cryptocurrency als bijv. bitcoins nodig als je daar andere coins wilt aanschaffen. Vandaar begin je dus eerst bij Litebit.

Ikzelf ben blij dat ik destijds de tijd en moeite (en frustraties) heb genomen om me te verdiepen en te starten. Wat ben ik blij dat ik me laat leiden daar eenvoudige principes in plaats van ingewikkelde technieken.

Ik hoop dat jij nu hetzelfde gaat doen.

Korte termijn pijn, lange termijn fijn.

Doe nu je huiswerk.
Pluk later de vruchten.

Drie waanideeën.
Drie principes.
Drie regels.

Zet ‘m op.

-Tibor

    8 reacties
    • Beantwoorden Anita

      18/12/2017, 00:56

      Dank dank dank! Ik ga dit uitzoeken en de 3 principes hanteren.

    • Beantwoorden John Slabbekoorn

      18/12/2017, 04:11

      Thanks weer voor wederom een helder artikel! Alsof ik het je zo hoor oplezen 😉

    • Beantwoorden Wendy

      18/12/2017, 19:41

      Dank je wel Tibor! Gek genoeg, of niet, kom je weer op het juiste moment met een zeer verhelderend artikel. Ik vroeg me net hoe ik het beste kon investeren. Nu weet ik het, ik ga de 3 principes hanteren.

      • Beantwoorden Tibor

        21/12/2017, 19:48

        Heel fijn om te lezen Wendy.
        Ik heb nav dit artikel een boel maitjes gekregen van mensen die me complimenteerden voor het artikel en vervolgens uiteen zetten waarom de 3 waanideeën voor hun niet golden.

        Waarom zij wél de mark konden timen, de juiste coin konden uitkiezen en waarom ze na het kijken van een YouTube video exact wisten wat ze moesten doen.

        Dus blij dat jij wel de 3 principes ter harte neemt, zal je veel opleveren 🙂

    • Beantwoorden Berthy Salden

      14/01/2018, 08:38

      Weer een mooi en helder artikel Tibor. Dankbaar dat ik de kans kreeg om dit te lezen.
      Vanzelfsprekend dat, als ik wil investeren (ik denk er n.m.l. over klein beginnend als uitdaging ) voor mij door het lezen van dit artikel alleen de 3 principes gelden. In voorgaande jaren heb ik ook geïnvesteerd in spaarverzekeringen. Daarbij heb ik behoorlijk verloren.
      Ons heeft onze winst investeren in onroerend goed wel veel gebracht. We hebben 4 panden, uiteraard kom je daarbij ook minder prettige situaties tegen maar het is desondanks wel de beste investering voor een mooi inkomen.

      • Beantwoorden Tibor

        14/01/2018, 18:59

        1. Ondernemen
        2. Investeren met winst uit onderneming (index/crypto)
        3. Vastgoed aankopen met winst uit investeringen (verhuren voor cashflow)

        Dat zijn inderdaad een beetje de 3 standaard stappen Berthy.
        Hou je aan de 3 principes en je kunt je vastgoed verder uitbreiden.

    Write a comment